一是農(nóng)民專業(yè)合作社普遍存在著公司治理不規(guī)范，發(fā)展水平低，綜合實力不強，融資能力及抗風(fēng)險能力弱，難以提供有效的抵押擔(dān)保物等現(xiàn)象。

 

  二是農(nóng)商行受信貸制度的約束和農(nóng)民專業(yè)合作社自身條件的限制，對農(nóng)民專業(yè)合作社信貸支持存在“懼貸”、“惜貸”心理，無法滿足農(nóng)民專業(yè)合作社的的正常融資需求。

 

  三是地方政府相關(guān)部門對農(nóng)民專業(yè)合作社的組織證照登記、審核、檢驗、咨詢、評估，以及產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后的配套服務(wù)措施有待加強，依法減免的營業(yè)稅、所得稅的力度還有待提高。另外，針對農(nóng)業(yè)保險險種少，成本高，無法為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供有效保障，一旦發(fā)生天災(zāi)人禍，往往無法翻身。

 

  農(nóng)商行要圍繞新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，積極開展調(diào)查研究，探索解決農(nóng)民專業(yè)合作社的“融資難”問題，大力扶持專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，提高“三農(nóng)”金融服務(wù)實效。

 

  思想認識要先行。農(nóng)民專業(yè)合作社是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變過程的必然產(chǎn)物，它將在增加農(nóng)民收入、加快新農(nóng)村建設(shè)進程中發(fā)揮著越來越重要的作用，農(nóng)商行支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展大有可為。為此農(nóng)商行要進一步增強責(zé)任感和使命感，把扶持農(nóng)民專業(yè)合作社作為支農(nóng)工作重點，積極構(gòu)建與合作社的互動合作機制，切實解決它們的金融服務(wù)需求和信貸資金需求，從而真正發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用。

 

  公司基礎(chǔ)要夯實。農(nóng)商行要依托自身優(yōu)勢，幫助和帶動農(nóng)民合作社發(fā)展壯大。要幫助農(nóng)民合作社建立三會一層，完善三會議事規(guī)則，強化制度約束，形成決策、經(jīng)營、監(jiān)督三權(quán)分立的法人治理結(jié)構(gòu)的規(guī)范化。引導(dǎo)農(nóng)民合作社引進專業(yè)人才，提高企業(yè)管理者水平，增強產(chǎn)品競爭力，提高風(fēng)險意識，增強產(chǎn)品競爭力，促進企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

 

  信貸創(chuàng)新要強化。農(nóng)商行要堅持因地制宜，采取“宜社則社、宜戶則戶”靈活的信貸策略，做好信貸產(chǎn)品和擔(dān)保方式的創(chuàng)新工作，提升整體服務(wù)水平。針對農(nóng)民專業(yè)合作社特點，推廣林權(quán)抵押貸款、農(nóng)產(chǎn)品抵押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等產(chǎn)品，滿足不同客戶的融資需求。進一步擴大合作社可用于抵押財產(chǎn)范圍，積極開發(fā)權(quán)證、倉單、林權(quán)、活體抵押等擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，有效緩解合作社擔(dān)保難問題。同時適度放寬貸款條件限制，降低貸款利率，擇優(yōu)扶持一批有特色、有品牌、有競爭力的農(nóng)民專業(yè)合作社。

 

  服務(wù)方式要跟進。農(nóng)商行要改進和完善對合作社的服務(wù)方式，進一步延伸服務(wù)觸角。要主動加強同政府及發(fā)改委、財政、農(nóng)業(yè)、環(huán)保、水利、工商、稅務(wù)等職能部門的溝通聯(lián)系，積極參與對農(nóng)民合作社的服務(wù)對接和工作幫扶，形成分工協(xié)作、運轉(zhuǎn)高效的工作機制。要把財務(wù)制度不夠規(guī)范但經(jīng)營效益好、發(fā)展?jié)摿Υ蟮暮献魃缱鳛閹头鰧ο�，組建“1+N”幫扶小組，每季度主動上門對幫扶對象財務(wù)人員進行一次面對面的財務(wù)輔導(dǎo)，幫助其建立規(guī)范的財務(wù)賬務(wù)，規(guī)范資金運轉(zhuǎn)程序，逐步達到信用社要求的財務(wù)指標(biāo)。要全面下沉經(jīng)營重心，及早謀劃、提前介入，在農(nóng)業(yè)合作社集中的地方布局網(wǎng)點，并積極布放POS終端和ATM機等金融電子機具，逐步增設(shè)存取款一體機、多媒體自助終端等設(shè)備，穩(wěn)步開展農(nóng)民自助服務(wù)試點工作，使農(nóng)民合作社足不出村就享受到農(nóng)商行的全方位金融服務(wù)。

    

  信貸風(fēng)險要防控。農(nóng)商行要對農(nóng)民合作社貸款嚴格把關(guān)、認真監(jiān)測、審慎經(jīng)營，在確保資金安全的基礎(chǔ)上，持續(xù)提高服務(wù)農(nóng)民合作社能力。要依托風(fēng)險實時預(yù)警系統(tǒng)平臺，加強對合作社經(jīng)營狀況和信貸資金用途的監(jiān)控，準(zhǔn)確、及時地監(jiān)控信貸資金流向，嚴控風(fēng)險發(fā)生。要加大貸款風(fēng)險排查力度和頻度，通過交叉互查、內(nèi)查外調(diào)，做到對貸款風(fēng)險事項及早發(fā)現(xiàn)、及時化解。