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個(gè)人信用記錄與信用報(bào)告全解

時(shí)間:2011-07-11 14:45:38  來(lái)源:銀行界網(wǎng)  

  什么是央行的個(gè)人信用記錄?

  個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已于2006年1月正式運(yùn)行。它為每一個(gè)有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)(涉及到消費(fèi),如買房,買車,向銀行貸款等等行為)的個(gè)人建立一套信用檔案。

  當(dāng)您要貸款買房、買車,或者是要向銀行申請(qǐng)信用卡時(shí),商業(yè)銀行就會(huì)要求您書(shū)面授權(quán)查看您的個(gè)人信用報(bào)告。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的進(jìn)一步發(fā)展,個(gè)人信用報(bào)告的應(yīng)用范圍將越來(lái)越廣。在不久的將來(lái),找工作、租房、買保險(xiǎn),還有其他許多方面都會(huì)用到個(gè)人信用報(bào)告。為此,提醒您按時(shí)還本付息,不要發(fā)生拖欠行為,確有困難請(qǐng)及時(shí)與銀行聯(lián)系。

  一 什么是個(gè)人信用報(bào)告?

  個(gè)人信用報(bào)告是您的個(gè)人“信用檔案”,是全面、客觀記錄您信用活動(dòng)的文件。買房,買車,按揭的錢是否按期還款,信用卡是否透支沒(méi)還等等都是您的信用檔案。

  二 個(gè)信用報(bào)告是哪個(gè)機(jī)構(gòu)提供的?

  中國(guó)人民銀行征信中心。

  三 個(gè)人信用報(bào)告包括哪些內(nèi)容?

  ——您的基本信息:包括姓名、證件號(hào)碼、家庭住址、工作單位等,這些信息告訴商業(yè)銀行“您是誰(shuí)”。

  ——您的貸款信息和信用卡信息:您在銀行貸了多少款,還了多少,還有多少?zèng)]有還,每月還款的情況,您辦理了哪些銀行的信用卡,刷卡消費(fèi)時(shí)最高可透支多少錢,本月需要還多少錢,最近24個(gè)月是否按時(shí)還款等。

  ——您開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶信息:您的姓名、證件號(hào)碼、開(kāi)戶銀行代碼、開(kāi)戶日期等,不包括你結(jié)算賬戶的交易和余額信息。

  ——您的信用報(bào)告被查詢的記錄:計(jì)算機(jī)會(huì)自動(dòng)記載“何時(shí)、何人、基于何種原因”查看了您的信用報(bào)告。

  隨著征信系統(tǒng)的建設(shè)和完善,將來(lái)您的信用報(bào)告還將記載您的個(gè)人住房公積金繳存信息、社保信息、是否按時(shí)繳納電話、水、電、燃?xì)獾裙彩聵I(yè)費(fèi)用的信息,以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

  四 如何查詢本人的信用報(bào)告?

  您需要提供本人的有效身份證件原件及復(fù)印件,前往當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行或人民銀行的征信中心查詢。

  目前只接受現(xiàn)場(chǎng)查詢,電話不可以查詢,而且您只能查詢您本人的信用報(bào)告,在沒(méi)有得到他人授權(quán)的情況下,無(wú)權(quán)查詢他人的信用報(bào)告。

  五 除了自己以外,還有誰(shuí)能夠看到本人的信用報(bào)告?

  商業(yè)銀行,但必須經(jīng)過(guò)您的書(shū)面授權(quán)。

  六 查詢個(gè)人信用報(bào)告收費(fèi)嗎?

  查詢個(gè)人信息報(bào)告是征信中心為您提供的一種服務(wù),原則上需要收取一定的成本費(fèi)用,但目前暫不收費(fèi)。

  七 個(gè)人信用報(bào)告出錯(cuò)怎么辦?

  您可以通過(guò)三種渠道反映出錯(cuò)信息,要求核查和處理:一是由您本人或委托他人向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反映;二是直接向征信中心反映;三是可以委托直接涉及出錯(cuò)信息的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。如果您對(duì)最終處理結(jié)果有爭(zhēng)議,您可以向征信中心申請(qǐng)?jiān)谀愕男庞脠?bào)告中加入個(gè)人聲明。如果您認(rèn)為征信中心提供錯(cuò)誤信息損害了您的利益,而且向征信中心反映后仍不能得到滿意的解決,您還可以向中國(guó)人民銀行征信管理局反映,或向法院提起訴訟,用法律手段維護(hù)您的權(quán)益。

  八 負(fù)面信用記錄可以刪除嗎?

  目前不可以,因?yàn)槲覈?guó)對(duì)負(fù)面記錄的保留年限還沒(méi)有作出規(guī)定。在美國(guó),負(fù)面記錄一般保存7年。

  九 當(dāng)?shù)厝嗣胥y行可以更改您的個(gè)人信息嗎?

  不可以。當(dāng)?shù)厝嗣胥y行只受理查詢,無(wú)法作任何更改。

  十 如何擁有良好的個(gè)人信用記錄?

  ——盡早建立個(gè)人信用記錄。簡(jiǎn)單的方法就是和銀行發(fā)生借貸關(guān)系,例如向銀行申請(qǐng)信用卡或貸款。這里要澄清的是:不借錢不等于信用就好。因?yàn)闆](méi)有借貸關(guān)系,銀行就失去了一個(gè)判斷您信用風(fēng)險(xiǎn)的便捷途徑。

  ——努力保持良好的信用記錄。關(guān)鍵是要樹(shù)立誠(chéng)實(shí)守信的觀念,及時(shí)歸還貸款和信用卡的透支款項(xiàng),按時(shí)繳納各種費(fèi)用,以免對(duì)您的信用活動(dòng)造成不利的影響。

  ——關(guān)系自己的信用記錄。由于一些無(wú)法避免的原因,信用報(bào)告中的信息可能出現(xiàn)錯(cuò)誤。一旦發(fā)現(xiàn)自己的個(gè)人信用信息記錄內(nèi)容有錯(cuò)誤,應(yīng)盡快聯(lián)系提供信用報(bào)告的機(jī)構(gòu),及時(shí)糾正錯(cuò)誤信息。

  十一 個(gè)人信用報(bào)告中有“良”或“不良”的字樣嗎?

  沒(méi)有。個(gè)人信息報(bào)告只是一份客觀的記錄,其中的信用信息均是由各家銀行或其他機(jī)構(gòu)報(bào)送的,征信中心只是以客觀、中立的原則對(duì)信息進(jìn)行匯總、整合,既不制造信息,也不對(duì)個(gè)人信用行為進(jìn)行評(píng)判,不會(huì)寫(xiě)上任何好與壞的評(píng)語(yǔ)。

   個(gè)人信用記錄對(duì)每個(gè)人都是非常重要的。就像現(xiàn)在很多中小企業(yè)想通過(guò)阿里巴巴向銀行貸款,結(jié)果就因?yàn)橐粡埐恢獛讜r(shí)辦的信用卡未繳年費(fèi)而被銀行拒之門外,真的很可惜。哪天您要貸款買房,買車,貸款發(fā)展企業(yè),也很可能因?yàn)閭(gè)人信用記錄里記了一筆曾經(jīng)的一張信用卡透支逾期未還,或則按揭沒(méi)按時(shí)還上而無(wú)法獲貸,那是很不值得的。

  還有很多其他您所未知的地方都需要用到這份個(gè)人信用報(bào)告。您是個(gè)人信用報(bào)告的書(shū)寫(xiě)者,請(qǐng)您用實(shí)際行動(dòng)書(shū)寫(xiě)良好的信用記錄,積累永遠(yuǎn)的信譽(yù)財(cái)富!珍愛(ài)信用記錄,享受幸福人生。請(qǐng)大家一定要重視自己的信用記錄,珍惜自己的信用記錄。

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圖片新聞

央行二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告
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