中國人民銀行支付結(jié)算司司長歐陽衛(wèi)民談“規(guī)劃銀行卡市場建設(shè),促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展”
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[主持人]:歐陽司長,您好!歡迎您做客人民網(wǎng)!首先,請您向各位網(wǎng)友打聲招呼! [08:50]
[歐陽衛(wèi)民]:各位網(wǎng)友,大家好。感謝大家對銀行卡、支付結(jié)算的關(guān)心和支持。 [08:50]
[歐陽衛(wèi)民]:由于支付結(jié)算,特別是零售支付,如銀行卡涉及到千家萬戶老百姓的切身利益。大家對這些問題的關(guān)心是可以理解的,支付結(jié)算司作為專門管理這些問題的職能部門,我們會站在保護(hù)消費(fèi)者利益的角度,盡可能去解決銀行卡發(fā)展中的一些問題,我也很高興、很樂意回答大家提出的一些問題。 [08:52]
[主持人]:廣大網(wǎng)友可能對人民銀行支付結(jié)算司還不太了解,先請歐陽司長簡單介紹一下支付結(jié)算司的情況。 [08:54]
[歐陽衛(wèi)民]:人民銀行支付結(jié)算司是組織、管理、協(xié)調(diào)全國支付結(jié)算體系建設(shè)的一個職能部門,主要任務(wù)是規(guī)劃全國支付體系發(fā)展,建立安全、高效的現(xiàn)代化支付體系,為企業(yè)和個人創(chuàng)造良好的支付環(huán)境。 [08:54]
[歐陽衛(wèi)民]:近年來,在支付結(jié)算司和有關(guān)方面的共同努力下,我國支付體系建設(shè)工作取得顯著成效,基本實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化,全國支付服務(wù)環(huán)境得到根本改善,我國正快速進(jìn)入非現(xiàn)金支付時代。 [08:55]
[歐陽衛(wèi)民]:支付系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)趨于完善,為社會經(jīng)濟(jì)活動及其資金運(yùn)行提供了“大動脈”。票據(jù)、銀行卡等非現(xiàn)金支付工具廣泛使用。 [08:56]
[歐陽衛(wèi)民]:支付服務(wù)市場化、專業(yè)化、多元化進(jìn)程明顯加快。賬戶服務(wù)水平全面提升,支付結(jié)算監(jiān)督管理法律日益健全,效率不斷提高。 [08:56]
[主持人]:首先,我們請歐陽司長給各位網(wǎng)友概括一下近年來中國在銀行卡產(chǎn)業(yè)方面的發(fā)展成就。 [08:57]
[歐陽衛(wèi)民]:中國銀行卡產(chǎn)業(yè)20年來取得的成績,可用舉世矚目來評價,取得的成績主要體現(xiàn)在八個方面: [08:57]
[歐陽衛(wèi)民]:一是市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。全國發(fā)卡總量18億張,銀行卡滲透率為27.7%,銀行卡已成為我國居民個人使用最頻繁的非現(xiàn)金支付工具,對現(xiàn)金在零售消費(fèi)市場的主導(dǎo)地位形成有力替代。 [08:58]
[歐陽衛(wèi)民]:二是聯(lián)網(wǎng)通用不斷深化。銀行卡實(shí)現(xiàn)了全國范圍的聯(lián)網(wǎng)通用,并進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)出境和下鄉(xiāng)。境外61個國家和地區(qū)可以受理人民幣銀行卡,全國20個農(nóng)民工輸出大省開通農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)。 [08:59]
[歐陽衛(wèi)民]:三是產(chǎn)業(yè)鏈初步形成。銀行卡已從銀行的一項(xiàng)內(nèi)部業(yè)務(wù),轉(zhuǎn)化為一個涵蓋發(fā)卡、收單、清算及機(jī)具制造等業(yè)務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈。發(fā)卡方面,一些銀行相繼成立了信用卡中心;收單方面,出現(xiàn)了非金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)的專業(yè)化收單機(jī)構(gòu);清算方面,成立了中國銀聯(lián)。 [09:00]
[歐陽衛(wèi)民]:四是打造了銀行卡自主品牌。目前,銀聯(lián)卡成為中國人民的時尚錢包。 [09:00]
[歐陽衛(wèi)民]:五是市場創(chuàng)新日益豐富,手機(jī)支付、互聯(lián)網(wǎng)支付、固定電話支付發(fā)展很快。 [09:00]
[歐陽衛(wèi)民]:六是創(chuàng)建了政府推動和市場機(jī)制相結(jié)合的銀行卡發(fā)展模式。這是我們的重要經(jīng)驗(yàn)。 [09:01]
[歐陽衛(wèi)民]:七是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的協(xié)同工作機(jī)制初步形成。人民銀行已與銀監(jiān)會、公安部、商務(wù)部、財政部等建立了協(xié)調(diào)溝通機(jī)制。近期,為預(yù)防和打擊銀行卡違法犯罪,人民銀行等四部委發(fā)布了一個通知,全面系統(tǒng)地提出了風(fēng)險管理措施,標(biāo)志著銀行卡風(fēng)險聯(lián)合防控機(jī)制的完善。 [09:02]
[歐陽衛(wèi)民]:八是銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的作用日益顯現(xiàn)。研究顯示,銀行卡支付成本僅相當(dāng)于現(xiàn)金支付成本的38%,2006-2009年1季度,我國銀行卡消費(fèi)總量累計超過10萬億元,比用現(xiàn)金支付節(jié)約社會成本1090億元。 [09:03]
[主持人]:當(dāng)前出現(xiàn)了一些銀行卡犯罪案件,這些案件反映出了哪些風(fēng)險點(diǎn)?歐陽司長如何看待當(dāng)今銀行卡風(fēng)險的形勢? [09:03]
[歐陽衛(wèi)民]:近年來,隨著銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展,銀行卡風(fēng)險問題也日益突出,風(fēng)險管理形勢較為嚴(yán)峻。當(dāng)前風(fēng)險案件主要有發(fā)卡市場虛假申請、信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐、利用ATM盜取資金、短信或電話詐騙等。 [09:04]
[歐陽衛(wèi)民]:這些案件反映的主要風(fēng)險點(diǎn)是:一是發(fā)卡機(jī)構(gòu)對于發(fā)卡行為管理不嚴(yán),追求發(fā)卡數(shù)量;二是收單機(jī)構(gòu)對于特約商戶和受理終端管理松懈; [09:05]
[歐陽衛(wèi)民]:三是對持卡人風(fēng)險教育不到位,持卡人安全用卡知識匱乏、警惕性不高;四是電話、ATM等自助轉(zhuǎn)賬處理不嚴(yán)格,轉(zhuǎn)出金額無限制。 [09:06]
[歐陽衛(wèi)民]:雖然銀行卡風(fēng)險管理形勢較為嚴(yán)峻,但銀行卡風(fēng)險總體上處于可控范圍,銀行卡風(fēng)險案件頻發(fā)也是產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的問題,不會改變銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的良好勢頭。 [09:06]
[歐陽衛(wèi)民]:第一,國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)高度重視銀行卡風(fēng)險問題,人民銀行牽頭各相關(guān)部門不斷完善風(fēng)險管理制度,建立健全銀行卡風(fēng)險聯(lián)合防控機(jī)制,為降低銀行卡風(fēng)險創(chuàng)造了良好的政策環(huán)境; [09:07]
[歐陽衛(wèi)民]:第二,隨著商業(yè)銀行市場化、商業(yè)化改革的深入進(jìn)行,商業(yè)銀行內(nèi)控管理制度不斷健全,風(fēng)險管理水平不斷提高,抗風(fēng)險能力不斷增強(qiáng),為降低銀行卡風(fēng)險提供了有力的保障; [09:07]
[歐陽衛(wèi)民]:第三,從我國銀行卡風(fēng)險現(xiàn)狀看,總體上并不高。從信用風(fēng)險看,我國銀行卡以借記卡為主、信用卡為輔的產(chǎn)品結(jié)構(gòu),以及中國人普遍具有量入為出的消費(fèi)習(xí)慣,透支規(guī)模還很小,信用風(fēng)險總體上不高。 [09:08]
[歐陽衛(wèi)民]:從欺詐風(fēng)險看,我國信用卡欺詐損失率不足0.02%,大大低于國際品牌信用卡欺詐損失率。 [09:08]
[主持人]:有網(wǎng)友提出,銀行卡盜刷案件的主要原因在于銀行卡磁條安全性能較差,犯罪分子很容易通過安裝讀寫卡器等方式盜取有關(guān)信息,對此,銀行等相關(guān)部門有何防范措施?請問歐陽司長對于老百姓防范銀行卡資金被盜,您有何建議? [09:09]
[歐陽衛(wèi)民]:銀行卡盜刷案頻發(fā),與銀行卡信息泄露有關(guān)。不法分子用這些被泄露的信息做成了偽卡,通過ATM或商戶POS機(jī)將卡內(nèi)的資金變現(xiàn)。 [09:09]
[歐陽衛(wèi)民]:銀行卡信息泄露有兩種情況:一種是不法分子通過安裝讀卡器、側(cè)錄機(jī)等裝置竊取銀行卡信息,同時安裝錄象機(jī)偷窺密碼; [09:11]
[歐陽衛(wèi)民]:一種是客戶缺乏防范意識,將自己的密碼、卡號告訴了其他人,或者由于自身操作不正確,為不法分子提供了可乘之機(jī),如在輸入密碼時,沒有觀察周邊的環(huán)境,沒有采取一定遮掩措施。 [09:11]
[歐陽衛(wèi)民]:對于第一種情況,應(yīng)該說與磁條卡有一定關(guān)系,因?yàn)榕c芯片卡相比,磁條卡存在易被磁化、信息易讀取和被偽造等技術(shù)缺陷,犯罪分子容易通過特定設(shè)備盜取并復(fù)制磁條卡上的數(shù)據(jù)。 [09:12]
[歐陽衛(wèi)民]:對于第二種情況,則與持卡人自己馬虎大意有關(guān),即使將卡換成了芯片卡,如果持卡人自身缺乏風(fēng)險防范意識和技能,信息也會外泄的。 [09:12]
[歐陽衛(wèi)民]:要保護(hù)持卡人信息安全,必須多管齊下,需要人民銀行、商業(yè)銀行和持卡人共同努力。 [09:13]
[歐陽衛(wèi)民]:人民銀行在近期會同銀監(jiān)會、公安部、工商總局發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》,針對有可能泄露銀行卡信息的風(fēng)險點(diǎn)提出了很多要求。 [09:13]
[歐陽衛(wèi)民]:商業(yè)銀行應(yīng)注重提升風(fēng)險管理的業(yè)務(wù)、技術(shù)水平,在內(nèi)控管理、技術(shù)手段、持卡人安全用卡教育等方面加強(qiáng)力度,特別要注重對ATM的巡檢,加大傍晚、夜間等案件高發(fā)時段ATM的巡查和監(jiān)控力度,完善技術(shù)措施; [09:14]
[歐陽衛(wèi)民]:及時向客戶提示犯罪分子利用 ATM作案的新手段和新動向,提高客戶的安全意識和自我保護(hù)能力。發(fā)現(xiàn)犯罪分子作案痕跡后,應(yīng)立即向公安部門報案,并協(xié)助破案。 [09:14]
[歐陽衛(wèi)民]:持卡人也應(yīng)增強(qiáng)自身信息安全保護(hù)意識,做到不隨意泄漏自己的卡號、密碼、有效期、身份證、家庭住址、手機(jī)和電話號碼等信息,妥善保管好取現(xiàn)密碼和卡片。 [09:15]
[歐陽衛(wèi)民]:同時,在銀行卡申請、使用、存放、掛失、丟失處理等方面正確操作,防止為不法分子偷竊卡片或卡片信息提供可乘之機(jī)。 [09:15]
[主持人]:4月27日,中國人民銀行、銀監(jiān)會、公安部和國家工商總局聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》,該《通知》的發(fā)布是基于頻發(fā)的銀行卡犯罪案件嗎?發(fā)布背景是什么? [09:16] [歐陽衛(wèi)民]:近年來,在各方共同努力下,我國銀行卡產(chǎn)業(yè)獲得很大發(fā)展。銀行卡已成為我國居民個人使用最為頻繁的非現(xiàn)金支付工具,其作用和影響已深入到經(jīng)濟(jì)生活的各個領(lǐng)域、各個方面,和老百姓的關(guān)系越來越密切。 [09:17]
[歐陽衛(wèi)民]:與 此同時,銀行卡面臨的風(fēng)險形勢也日益嚴(yán)峻。黨中央、國務(wù)院高度重視銀行卡發(fā)展、普及以及安全管理工作,針對近年來銀行卡領(lǐng)域頻繁發(fā)生的風(fēng)險案件,做出了一 系列重要指示和批示,要求人民銀行牽頭,會有關(guān)部門,認(rèn)真查找銀行卡業(yè)務(wù)存在的監(jiān)管漏洞和風(fēng)險,打擊銀行卡犯罪行為,維護(hù)銀行卡市場的穩(wěn)定發(fā)展。 [09:17]
[歐陽衛(wèi)民]:為貫徹落實(shí)國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志的重要指示和批示精神,規(guī)范銀行卡市場秩序,更好地發(fā)揮銀行卡刺激消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的作用,人民銀行會同銀監(jiān)會、 公安部、工商總局聯(lián)合發(fā)布了《通知》,全面提出了銀行卡風(fēng)險管理措施。 [09:18]
[主持人]:該《通知》提出了哪些風(fēng)險管理措施?人民銀行采取了哪些具體措施落實(shí)該文件,效果如何? [09:18]
[歐陽衛(wèi)民]:《通知》針對主要銀行卡風(fēng)險案件反映出的銀行卡制度、業(yè)務(wù)、技術(shù)方面的風(fēng)險點(diǎn),按照預(yù)防為主、打防并舉、明確責(zé)任、綜合治理的工作思路,從發(fā)卡、交易、使用和受理等各環(huán)節(jié)全面、系統(tǒng)地提出了風(fēng)險防控要求。 [09:18]
[歐陽衛(wèi)民]:一是規(guī)范銀行卡發(fā)卡管理,特別要嚴(yán)格落實(shí)賬戶實(shí)名制。二是切實(shí)保障銀行卡信息安全。因防范不當(dāng)造成持卡人信息泄露以及利用持卡人信息謀取利益的,要依法予以處罰。 [09:20]
[歐陽衛(wèi)民]:三是加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)測和使用管理,加強(qiáng)對客戶交易信息的分析、研判和風(fēng)險預(yù)警。 [09:20]
[歐陽衛(wèi)民]:四是強(qiáng)化受理市場風(fēng)險管理,建立健全對特約商戶的實(shí)名審核、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控制度,完善收單協(xié)議,抑制不法分子利用終端機(jī)具實(shí)施偽卡盜刷、套現(xiàn)、欺詐案件的高發(fā)態(tài)勢。 [09:21]
[歐陽衛(wèi)民]:五是加強(qiáng)對銀行卡市場的檢查、監(jiān)督和處罰。六是各負(fù)其責(zé),加強(qiáng)協(xié)調(diào),形成合力。人民銀行會同銀監(jiān)會加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理; [09:22]
[歐陽衛(wèi)民]:公安部門要加強(qiáng)對銀行卡違法犯罪行為的偵破和打擊,工商部門要加強(qiáng)對信用卡及貸款咨詢類廣告的規(guī)范管理,嚴(yán)厲打擊不法中介。 [09:22]
[歐陽衛(wèi)民]:為落實(shí)該《通知》,人民銀行已采取了以下措施: [09:24]
[歐陽衛(wèi)民]:一是會同公安部成立了聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪長期機(jī)制,共同成立預(yù)防和打擊銀行卡違法犯罪辦公室,暢通情報信息渠道。二是會同工商總局清理、整頓信用卡廣告市場。 [09:24]
[歐陽衛(wèi)民]:三是積極推動、配合最高人民法院、最高人民檢察院出臺打擊不法中介和信用卡套現(xiàn)商戶的司法解釋。 [09:25]
[歐陽衛(wèi)民]:四是組織開展銀行卡宣傳。宣傳中國銀行卡產(chǎn)業(yè)取得的成就,引導(dǎo)社會公眾正確看待目前存在的銀行卡風(fēng)險問題。加強(qiáng)公眾安全用卡知識培訓(xùn),增強(qiáng)持卡人防范銀行卡風(fēng)險的自覺性和主動性。 [09:25]
[歐陽衛(wèi)民]:五是擬訂對該《通知》的具體實(shí)施意見,增加操作性、針對性,正在征求商業(yè)銀行意見。六是研究建立對不良持卡人和不良商戶的黑名單制度。 [09:25]
[主持人]:您剛才提到,發(fā)卡機(jī)構(gòu)在發(fā)卡時要嚴(yán)格、認(rèn)真地確認(rèn)銀行卡持卡人的真實(shí)身份,請問落實(shí)銀行卡賬戶實(shí)名制有什么作用和意義?人民銀行將采取哪些措施保護(hù)持卡人信息安全。 [09:26]
[歐陽衛(wèi)民]:發(fā)卡市場的虛假申請往往是犯罪分子在受理市場實(shí)施套現(xiàn)、盜刷欺詐活動的前提和基礎(chǔ),這些犯罪分子利用虛假申請、開立假名銀行卡賬戶實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移。 [09:26]
[歐陽衛(wèi)民]:防范虛假申請風(fēng)險,必須強(qiáng)調(diào)落實(shí)銀行卡賬戶實(shí)名制。銀行賬戶是資金運(yùn)動的起點(diǎn)和終點(diǎn),是持卡人進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金存取的基礎(chǔ),記錄著銀行卡資金運(yùn)動的軌跡。 [09:27]
[歐陽衛(wèi)民]:落實(shí)銀行卡賬戶實(shí)名制是有效防范打擊違法犯罪活動的重要條件。為此,《通知》要求發(fā)卡銀行要采取措施落實(shí)銀行卡賬戶實(shí)名制。 [09:28]
[歐陽衛(wèi)民]:保護(hù)持卡人信息安全非常重要,關(guān)系到持卡人資金安全、交易安全以及個人隱私安全。在我國發(fā)案率較高的偽卡欺詐風(fēng)險案件,主要表現(xiàn)為不法分子竊取持卡人信息并利用這些信息制作偽卡,然后通過ATM盜刷提現(xiàn)或者通過特約商戶刷卡套現(xiàn)。 [09:29]
[歐陽衛(wèi)民]:為維護(hù)持卡人資金權(quán)益,防范出現(xiàn)偽卡欺詐風(fēng)險,人民銀行針對有可能泄露銀行卡信息的風(fēng)險點(diǎn)提出了很多要求。 [09:29]
[歐陽衛(wèi)民]:一是發(fā)卡機(jī)構(gòu)要建立有效的信息安全防護(hù)系統(tǒng),保護(hù)持卡人信息安全。二是收單機(jī)構(gòu)不應(yīng)允許收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲銀行卡卡號以外的信息,有助于防范從外包環(huán)節(jié)泄露銀行卡信息。 [09:30]
[歐陽衛(wèi)民]:三是收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)ATM巡檢、監(jiān)控和POS機(jī)管理,有助于防范不法分子利用ATM和POS機(jī)竊取銀行卡信息。四是加強(qiáng)對持卡人的風(fēng)險提示和教育,形成防范信息泄露的第一道防線。 [09:30]
[主持人]:據(jù)了解,央行規(guī)定發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)外包,請問這是出于什么考慮?這是否意味著目前市面上信用卡辦卡攤點(diǎn)要被完全取消?這樣是否會不方便老百姓辦理信用卡? [09:31]
[歐陽衛(wèi)民]:應(yīng)該說,發(fā)卡營銷外包是信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢,在成熟的信用卡市場,采用得很普遍。但在我國,由于目前信用卡市場還不成熟,甚至很不規(guī)范,惡性競爭突出,同時對外包服務(wù)公司也缺乏政府監(jiān)管和制度制約,發(fā)卡營銷外包成為擾亂信用卡發(fā)卡市場的重要因素。 [09:32]
[歐陽衛(wèi)民]:特別是一些不法中介營銷辦卡往往與受理市場的信用卡套現(xiàn)行為相勾結(jié),成為信用卡套現(xiàn)泛濫的源頭。 [09:32]
[歐陽衛(wèi)民]:為控制信用卡發(fā)卡風(fēng)險,遏止信用卡套現(xiàn)現(xiàn)象,我們在充分征求商業(yè)銀行意見的基礎(chǔ)上,在《通知》中明確規(guī)定“發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得將信用卡營銷業(yè)務(wù)外包”。 [09:32]
[歐陽衛(wèi)民]:從實(shí)踐中看,出于控制風(fēng)險的考慮,我國多數(shù)中小商業(yè)銀行都已停止采用外包營銷模式,目前大多數(shù)銀行采用自建營銷隊(duì)伍的方式。 [09:33]
[歐陽衛(wèi)民]:該條規(guī)定,并不意味著信用卡辦卡攤點(diǎn)要完全取消,也不意味著不方便辦理信用卡。只要這些攤點(diǎn)是銀行自身的營銷隊(duì)伍開設(shè)的,懸掛該商業(yè)銀行自身的標(biāo)識,能夠視同是銀行柜臺服務(wù)的延伸,我們是不反對的, [09:34]
[歐陽衛(wèi)民]:但我們同時希望商業(yè)銀行盡量規(guī)范這些辦卡攤點(diǎn)的行為,加強(qiáng)對自身營銷隊(duì)伍的管理,杜絕為了擴(kuò)大發(fā)卡量而隨意設(shè)置辦卡點(diǎn)的現(xiàn)象。 [09:34]
[歐陽衛(wèi)民]:同時,從未來政策走向看,有關(guān)發(fā)卡營銷不能外包的規(guī)定并不是剛性的,人民銀行將根據(jù)信用卡市場的發(fā)展、經(jīng)營環(huán)境的變化、配套措施的完善等,適時進(jìn)行調(diào)整。 [09:35]
[主持人]:我們知道,過去ATM自助轉(zhuǎn)賬的金額是不受限制的,而現(xiàn)在規(guī)定每日每卡不得超過5萬元,請問這一措施出臺的目的及效果如何? [09:35]
[歐陽衛(wèi)民]:該條主要針對電話或短信詐騙風(fēng)險案件提出的。這類詐騙類型主要為借記卡,表現(xiàn)為冒充銀行或相關(guān)單位欺騙持卡人,稱其賬戶處于不安全狀態(tài),以保護(hù)其賬戶安全或查詢其賬戶余額為名,誘騙持卡人通過ATM或電話自助轉(zhuǎn)賬將資金轉(zhuǎn)出。 [09:36]
[歐陽衛(wèi)民]:短信或電話詐騙的主要風(fēng)險點(diǎn)在于電話、ATM等自助轉(zhuǎn)賬處理不嚴(yán)格,有的發(fā)卡行未經(jīng)持卡人確認(rèn)就幫持卡人開通了這類業(yè)務(wù),同時, 轉(zhuǎn)出金額無限制或者雖有限制,但上限太高。 [09:37]
[歐陽衛(wèi)民]:近幾年來,電話、短信詐騙是一直是我國銀行卡市場發(fā)案率比較高的一類案件,群眾反映強(qiáng)烈。 [09:37]
[歐陽衛(wèi)民]:為遏制該類案件發(fā)生,我們在《通知》中規(guī)定未經(jīng)持卡人主動申請并書面確認(rèn),發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得為持卡人開通ATM等自助轉(zhuǎn)賬,開通ATM轉(zhuǎn)賬的,每日每卡轉(zhuǎn)出金額不得超過5萬元人民幣。 [09:38]
[歐陽衛(wèi)民]:這一金額上限是充分考慮到我國持卡人利用ATM實(shí)施轉(zhuǎn)賬的平均水平并經(jīng)征求商業(yè)銀行意見后提出的。 [09:38]
[主持人]:央行如何管理移動POS機(jī)?具體有哪些規(guī)定? [09:38]
[歐陽衛(wèi)民]:移動POS機(jī)是隨著信息技術(shù)和銀行卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展而出現(xiàn)的一種創(chuàng)新性機(jī)具,具有移動性強(qiáng),不受地點(diǎn)、電話線的限制、操作簡便、通信費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)。 [09:39]
[歐陽衛(wèi)民]:但同時,使用移動POS也存在交易信息難以跟蹤、監(jiān)控的風(fēng)險,為移動POS機(jī)異地、跨境以及跨商戶轉(zhuǎn)移提供了便利。我國已發(fā)生多起利用移動POS機(jī)實(shí)施偽卡欺詐的風(fēng)險案件。 [09:39]
[歐陽衛(wèi)民]:為規(guī)范移動 POS機(jī)的使用,我們在四部委聯(lián)合《通知》中專門針對移動POS機(jī)提出了風(fēng)險管理要求。要求收單機(jī)構(gòu)謹(jǐn)慎對待特約商戶安裝移動POS機(jī)的申請, [09:40]
[歐陽衛(wèi)民]:除航空、交通罰款、上門收費(fèi)等確有使用移動POS機(jī)需求的行業(yè)商戶,其他類型商戶原則上不得安裝移動POS機(jī)。 [09:40]
[歐陽衛(wèi)民]:收單機(jī)構(gòu)要使用更為嚴(yán)格的技術(shù)手段,對移動POS機(jī)的使用進(jìn)行有效跟蹤和監(jiān)控,原則上不應(yīng)允許移動POS機(jī)跨地區(qū)使用,要屏蔽移動POS商戶SIM卡的漫游功能。 [09:41]
[主持人]:最近針對兩起類似的銀行卡在境外被盜刷案件,深圳市兩個區(qū)法院做出了兩種不同的判決結(jié)果:一個判銀行賠付被盜取款項(xiàng);另一個對儲戶要求銀行賠付的訴訟請求不予受理。這一現(xiàn)象引起網(wǎng)民熱議。請問,央行如何看待這兩種矛盾的判決結(jié)果? [09:41]
[歐陽衛(wèi)民]:近幾年,因客戶資金被盜刷案件引發(fā)的訴訟,呈現(xiàn)高發(fā)勢頭,也成為最主要的銀行卡訴訟案件類型。對于儲戶資金被盜,無非有兩類情況: [09:42]
[歐陽衛(wèi)民]:一是儲戶的卡和密碼皆被盜,不法分子拿著真卡盜走了資金;二是客戶的卡在自己手上,但信息和密碼泄露了,被不法分子做成了偽卡,盜走了卡內(nèi)資金。 [09:42]
[歐陽衛(wèi)民]:對于第一類情況,主要與持卡人自身保護(hù)意識差、疏忽大意有關(guān),責(zé)任一般認(rèn)定為客戶本人。 [09:43]
[歐陽衛(wèi)民]:現(xiàn)實(shí)中,大量存在的是第二類情況的資金被盜案,對于這類案件,法院判決結(jié)果一般有三種,一種是銀行全賠,一種是客戶自擔(dān),第三種是銀行和客戶各承擔(dān)一部分。 [09:44]
[歐陽衛(wèi)民]:近一、兩年來,判決結(jié)果是“銀行全賠”的案例越來越多。我個人認(rèn)為,這一方面說明,目前銀行卡法律法規(guī)以及有關(guān)處理客戶與銀行之間的賠償糾紛的司法解釋不健全。 [09:44]
[歐陽衛(wèi)民]:對于發(fā)生銀行卡信息泄露、客戶資金被盜時缺乏明晰的法律定性和責(zé)任認(rèn)定,導(dǎo)致不同的法院對于同一性質(zhì)的案件判決不一。 [09:45]
[歐陽衛(wèi)民]:另一方面,也是我國銀行卡市場發(fā)展的一個進(jìn)步,說明“保護(hù)持卡人權(quán)益”的原則越來越得到貫徹落實(shí),有利于敦促銀行主動采取更為嚴(yán)格的管理措施和技術(shù)水平保障持卡人信息安全,對于提高整個銀行卡產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險防范水平有一定的積極意義。 [09:45]
[歐陽衛(wèi)民]:但是,不同的情況還需具體分析,判決“銀行全賠”的司法結(jié)果也有幾個問題需要考慮。一是是否會降低客戶自身防范風(fēng)險的意識,使一些客戶喪失了主動掌握安全用卡技能的積極性? [09:46]
[歐陽衛(wèi)民]:二是是否會被一些不法分子和惡意持卡人利用,互相勾結(jié)詐騙銀行賠償金?韓國這方面的教訓(xùn)很多,曾有大批不法分子詐騙了大量的銀行賠償金。 [09:46]
[歐陽衛(wèi)民]:三是是否會夸大銀行責(zé)任,比如海外盜刷案件中,涉及到境內(nèi)發(fā)卡行、境外收單行、境外特約商戶、銀行卡清算組織,有的還包括第三方收單交易處理商,要分清哪個環(huán)節(jié)泄露了信息,非常復(fù)雜,能否將風(fēng)險責(zé)任都讓發(fā)卡行承擔(dān),還需要進(jìn)一步考慮。 [09:47]
[歐陽衛(wèi)民]:人民銀行將持續(xù)關(guān)注有關(guān)銀行卡客戶資金被盜刷的司法判例,盡快完善有關(guān)行政法律制度,并推動有關(guān)部門出臺有關(guān)司法解釋, [09:48]
[歐陽衛(wèi)民]:在保護(hù)持卡人權(quán)益的前提下,研究建立商業(yè)銀行和持卡人之間的合理責(zé)任分擔(dān)機(jī)制,發(fā)揮既能維護(hù)持卡人權(quán)益又能防止持卡人道德風(fēng)險的作用。 [09:48]
[主持人]:網(wǎng)民們都十分關(guān)注《銀行卡條例》的進(jìn)展情況。請問《銀行卡條例》什么時候能出臺,有沒有時間表? [09:49]
[歐陽衛(wèi)民]:目前,我國銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)則遵循1999年的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》。隨著銀行卡市場的不斷發(fā)展變化,該辦法無法適應(yīng)銀行卡業(yè)務(wù)管理需要的矛盾日益突出,迫切需要制定《銀行卡條例》并盡快出臺, [09:49]
[歐陽衛(wèi)民]:為銀行卡參與各方提供基本的法律保障。根據(jù)國務(wù)院制定的立法計劃,人民銀行正會同銀監(jiān)會抓緊制定《銀行卡條例》,擬在充分征求相關(guān)政府部門、從業(yè)機(jī)構(gòu)的意見后盡快形成送審稿上報國務(wù)院,力爭盡快出臺。 [09:50]
[網(wǎng)友]:歐 陽司長,您好!很高興能夠就銀行卡問題向您請教,隨著銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,刷卡消費(fèi)已漸普及,但是,我個人覺得,就商業(yè)銀行對特約商戶的管理存在一定難度, 請問從人民銀行的角度出發(fā)應(yīng)改如何加強(qiáng)對特約商戶的監(jiān)督規(guī)范呢?同時,您認(rèn)為目前銀行卡受理市場建設(shè)最迫切需要解決的問題是什么? [09:53]
[歐陽衛(wèi)民]:銀行卡是一個產(chǎn)業(yè)鏈,涉及到很多當(dāng)事人,受理環(huán)節(jié)也是非常重要的一個環(huán)節(jié),POS機(jī)都安裝在特約商戶,POS機(jī)相當(dāng)于過去銀行和商戶的收銀臺,相當(dāng)于一個柜臺,所以我們現(xiàn)在首先要對受理市場,對商戶的管理,對于POS的管理,要把它當(dāng)做一個柜臺和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)予以高度重視。 [09:53]
[歐陽衛(wèi)民]:從 現(xiàn)在的實(shí)際情況來看,很多銀行卡的一些比較嚴(yán)重的問題,比如套現(xiàn)問題,偽卡和克隆卡,很大一部分和商戶有關(guān)系,和受理有關(guān)系。有些地方的POS機(jī)本身是假 的,這是很多違規(guī)和犯罪的很重要的環(huán)節(jié)和缺口。我們從打擊銀行卡犯罪來說,也必須加強(qiáng)對于商戶、對于POS機(jī)、對于ATM機(jī)的管理。 [09:55]
[歐陽衛(wèi)民]:我們要認(rèn)真落實(shí)商戶的實(shí)名制,只有落實(shí)了實(shí)名制,出現(xiàn)違規(guī)、套現(xiàn),我們才能夠迅速偵破。 [09:55]
[歐陽衛(wèi)民]:我們要求收單行堅(jiān)持巡檢制度,要定期對商戶安裝的POS機(jī)的交易情況、技術(shù)狀況進(jìn)行檢查、監(jiān)控,確保每一臺POS機(jī)的商戶都是在真實(shí)的背景下運(yùn)作。 [09:56]
[歐陽衛(wèi)民]:下一步很重要的就是人民銀行各級行要加強(qiáng)對受理行管理商戶情況的監(jiān)督,嚴(yán)格他們之間的契約關(guān)系,對于POS機(jī)的商戶要實(shí)行登記備案制度,確保每一臺POS機(jī)、每一個商戶的身份都是真實(shí)的,交易是可控的,運(yùn)作是能夠監(jiān)控到的,有了問題能夠跟蹤和追蹤到。 [09:59]
[歐陽衛(wèi)民]:要加強(qiáng)對專業(yè)化收單機(jī)構(gòu)、POS機(jī)布設(shè)機(jī)構(gòu)的管理,確保收單行和發(fā)卡機(jī)構(gòu)、轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu)在總體利益上的一致,使這些機(jī)構(gòu)能夠齊心協(xié)力保護(hù)持卡人的合法權(quán)益。 [09:59]
[網(wǎng)友]:我 們這地方不少銀行、信用社近幾年在縣城和鄉(xiāng)鎮(zhèn)都新添了不少刷卡機(jī)(又稱POS)設(shè)施,好多私營企業(yè)和個體商戶都安裝了,社會上流傳這樣一種說法,這些擁有 刷卡機(jī)的人通過幫別人刷卡提現(xiàn)錢能減免一些手續(xù)費(fèi),自己還可從中賺取一部分差價,請問這種做法對社會是否有害,敬請管理部門領(lǐng)導(dǎo)發(fā)表高見。 [10:00]
[歐陽衛(wèi)民]:實(shí) 際上是一個套現(xiàn)問題。我們對這個問題的態(tài)度是非常明確的,這次四部委的文件也是很明確的,就是把它作為一個違規(guī)的問題來對待,是明令禁止的。從性質(zhì)上來 看,利用信用卡的額度、利用手續(xù)費(fèi),實(shí)際上是賺取持卡人手續(xù)費(fèi)和付給商戶的扣率之間的差價,有的利用這個進(jìn)行放款。從性質(zhì)上來說應(yīng)該說都是非法從事金融業(yè)務(wù)。 [10:01]
[歐陽衛(wèi)民]:對于非法金融業(yè)務(wù),我們政府的態(tài)度是非常明確的,過去全國人大也通過了打擊非法金融犯罪和非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的決定。所以從性質(zhì)上來說,它是一種從事非法金融業(yè)務(wù)的刑事犯罪問題。 [10:01]
[歐陽衛(wèi)民]:現(xiàn)在這個現(xiàn)象出現(xiàn)的主要原因,第一,我們收單機(jī)構(gòu)對于商戶的管理不嚴(yán),使商戶鉆了空子。 [10:02]
[歐陽衛(wèi)民]:第二,我們在有些商戶存在著大量的零扣率和低扣率,本來是照顧公益單位的,比如學(xué)校、醫(yī)院,現(xiàn)在由于受理市場管理不嚴(yán),到處鼓勵布POS機(jī),布了之后,管理 沒有跟上,權(quán)責(zé)利不清楚,有很多人利用了這個低扣率和扣率,刷的時候是免費(fèi)的,把授信額度套出來了,持卡人或者需要錢的人可以從商戶那里得到資金,可以賺取利差。 [10:02]
[歐陽衛(wèi)民]:有 些商戶和一些持卡人,甚至與一些犯罪分子勾結(jié)起來套現(xiàn),背后有利益驅(qū)動。我想下一步我們對于低扣率和零扣率的商戶政策做一些適當(dāng)?shù)恼{(diào)整,盡可能減少零扣率 和低扣率商戶。也可以建議采取稅收方面的一些措施。比如,稅務(wù)部門對于一些需要照顧的公益單位先征稅后退稅,這樣就會好一點(diǎn)。所以我們的政策方面將來也要考慮做一些適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。 [10:06]
[歐陽衛(wèi)民]:第三,對于非法套現(xiàn)、違規(guī)套現(xiàn),還要通過征信進(jìn)行管理和限制。一些長期做套現(xiàn)的商戶造成持卡人和發(fā)卡機(jī)構(gòu)的損失,造成糾紛,損害了很多人的利益,損害了我們 公眾對于銀行卡的信心。對于這些商戶,對于一些犯罪分子,我們都要做一些記錄,一旦確認(rèn)以后,要把這些名單輸入到征信系統(tǒng)去,使這些人將來做別的業(yè)務(wù)時寸 步難行,或者付出更高的代價,讓那些貪小便宜的人吃大虧。 [10:08]
[網(wǎng)友]:當(dāng)前,企業(yè)、政府等各方面對銀行卡費(fèi)率問題反映強(qiáng)烈,紛紛要求降低銀行卡費(fèi)率。請問人民銀行關(guān)于銀行卡費(fèi)率形成機(jī)制及費(fèi)率水平的適當(dāng)性有何看法? [10:09]
[歐陽衛(wèi)民]:首先,所有的支付結(jié)算服務(wù),包括金融服務(wù)、柜臺服務(wù)的收費(fèi)都是非常敏感的,涉及到當(dāng)事人切身利益,所以大家對這個問題關(guān)心是可以理解的。方方面面有不同的意見,也是可以理解的,因?yàn)榇蠹叶颊驹诓煌慕嵌取? [10:09]
[歐陽衛(wèi)民]:第一,中國的銀行卡收費(fèi),目前是全世界最低的。第二,我們現(xiàn)在大多數(shù)銀行卡產(chǎn)業(yè)的投入是非常大的。據(jù)我調(diào)查了解,真正賺錢的銀行機(jī)構(gòu)很少,或者即使賺錢也是微利。 [10:10]
[歐陽衛(wèi)民]:第 三,由于我們存在著很多公益事業(yè)單位,它們是零扣率或者是低扣率,所以在目前我們這樣一個費(fèi)率的基礎(chǔ)上平均下來,是千分之三左右。和國際上比起來有的差幾 倍到十倍。別人是百分之三,我們是千分之三,主要是因?yàn)榈涂勐屎土憧勐拾哑骄勐室幌伦永土。第四,我們對于大宗交易,?shí)際上是有上限的,比如買房子幾 百萬,刷一次只有50塊錢。 [10:11]
[歐陽衛(wèi)民]:另 一方面,我們也從商務(wù)部,從一些商會調(diào)查到一些商戶的想法,他們感覺到使用銀行卡以后,負(fù)擔(dān)有些重。因?yàn)闋I業(yè)額越大的機(jī)構(gòu),比如北京大的商店、商場,肯定 給銀行反饋的刷卡手續(xù)費(fèi)很多,因?yàn)樗麄兏杏X使用現(xiàn)金是免費(fèi)的,刷卡的話,每年就要交幾千萬、上億給銀行卡的服務(wù)提供方。這些源于收現(xiàn)金的支付和收銀行卡的 比較。 [10:11]
[歐陽衛(wèi)民]:對于商戶來說,我想說幾點(diǎn): [10:12]
[歐陽衛(wèi)民]:第一,這么大的交易收現(xiàn)鈔,保管、運(yùn)送、清點(diǎn)成本很高,而刷卡很輕松、很衛(wèi)生。收現(xiàn)金,得多少個人在那里數(shù)錢。 [10:12]
[歐陽衛(wèi)民]:第二,現(xiàn)鈔風(fēng)險也很大。比如假鈔、偽鈔。每天收的錢里面如果有假鈔,損失就很大了。所以,現(xiàn)鈔的收付成本很高,要計算。 [10:13]
[歐陽衛(wèi)民]:第三,越是高端的商店,你的消費(fèi)者可能都是收入高的消費(fèi)者,這些消費(fèi)者都習(xí)慣刷卡,如果收現(xiàn)金,一定對你有影響。 [10:13]
[歐陽衛(wèi)民]:所 以我個人覺得,在目前的情況下,接受銀行卡消費(fèi),接受銀行卡支付,應(yīng)該說還是很明智的。至于有些費(fèi)率問題,我們還可以研究。我們可以和價格主管部門商量, 實(shí)事求是。特別是關(guān)于價格的形成機(jī)制,確實(shí)要研究,包括成本核算、折舊。消費(fèi)者雖然很多,但是,他們?nèi)匀惶幱谝环N比較弱勢的地位,我們政府要站在廣大消費(fèi) 者的角度,維護(hù)他們的合法權(quán)益,滿足他們的合理要求,這是我們政府的責(zé)任。 [10:14]
[網(wǎng)友]:請問歐陽司長,您如何看待信用卡的杠桿功能?超額透支會不會引發(fā)新一輪經(jīng)濟(jì)危機(jī)? [10:14]
[歐陽衛(wèi)民]:信用卡在中國最主要的是兩大功能:一個是支付功能,也就是說它是作為支付工具出現(xiàn)的;另一個功能是信貸功能,它是作為個人消費(fèi)信貸的一個載體和工具出現(xiàn)的。從我國目前的交易數(shù)據(jù)來看,我們的信用卡主要是支付功能。 [10:16]
[歐陽衛(wèi)民]:另一個方面,我們的信用卡現(xiàn)在也逐漸作為信貸工具出現(xiàn)了。今年一季度,我們的信用卡貸款余額大概是1600億左右,這1600億是全國個人消費(fèi)信貸4600多億的三分之一左右。信用卡在我們國家現(xiàn)在已經(jīng)開始變成一個很重要的個人消費(fèi)信貸工具了。 [10:16]
[歐陽衛(wèi)民]:另 外一方面,我們也要看到我們的信用卡持卡人的存款余額,大數(shù)現(xiàn)在是1700億左右。所以從這兩個數(shù)字來看,信用卡即便是發(fā)放貸款,也仍然是用別的持卡人的 錢和另外一些持卡人發(fā)放的貸款,銀行本身并沒有把別的資金用來發(fā)放信用卡貸款。這是算總賬。但是實(shí)際上有的銀行卡里面的存款大于貸款,但是有的股份制商業(yè) 銀行,可能信用卡的貸款要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過存款。 [10:16]
[歐陽衛(wèi)民]:總的來說,中國現(xiàn)在信用卡應(yīng)該是存款大于貸款。這也說明了咱們國家長期以來不愿意寅吃卯糧,大家愿意養(yǎng)兒防老、積谷防饑。對于透支,心里還是存在著和傳統(tǒng)觀念的沖突問題,大家不愿意欠錢,寧愿省吃儉用,也不愿意透支消費(fèi)。 [10:17]
[歐陽衛(wèi)民]:從這次金融危機(jī)來看,美國也開始養(yǎng)兒防老、積谷防饑了,貸款也好、透支也好,最終是要還的,還款是硬道理。 [10:17]
[歐陽衛(wèi)民]:透支在年輕人里面,在大城市里面,能夠利用銀行卡這個規(guī)則,愿意搞點(diǎn)透支。這個透支是有兩方面的原因:第一,年輕人離傳統(tǒng)觀念遠(yuǎn)一點(diǎn),現(xiàn)在我慢慢變成傳統(tǒng)觀念了,我是從來不愿意透支的,不愿意借錢,因?yàn)橐幌氲竭款就很難受。 [10:17]
[歐陽衛(wèi)民]:第二,我們國家現(xiàn)在的生產(chǎn)實(shí)力已經(jīng)發(fā)展到大家可以透支的地步了。他能夠把未來的收入挪到前面來用,也能夠把父母和別的人的消費(fèi)收入挪給自己來用。所以才會出現(xiàn)很多孩子借了錢、透支了,最后讓父母還款。 [10:17]
[歐陽衛(wèi)民]:最 近美國信用卡的管理辦法,對于沒有收入或者低收入的小孩、未成年人,要讓他透支的話,你必須讓他父母、監(jiān)護(hù)人簽字同意替他擔(dān)保,才能給他信用卡。我覺得我 們國家在這方面的管理可能要加強(qiáng)。最近出了一些案子,就是孩子透支,最后逼著他還債,有的孩子自殺了等等出了問題,有的父母很氣憤地替孩子還了錢,很多家 長認(rèn)為他是敗家子。 [10:17]
[歐陽衛(wèi)民]:所 以網(wǎng)上有人問,憑什么我要替我兒子還錢?所以,我們發(fā)卡行要注意,要控制發(fā)卡量,提高發(fā)卡的質(zhì)量,控制風(fēng)險。對于透支的群體做一些分析。針對不同的情況, 提出不同的對策。比如對于小孩,你必須要求他父母來擔(dān)保、監(jiān)護(hù)人擔(dān)保,預(yù)先他父母擔(dān)保了,替他還,他父母沒有意見。問題是現(xiàn)在他不知道孩子把錢花掉了,父 母得給他掏錢。 [10:18]
[歐陽衛(wèi)民]:第 二,我們特別注意有一些騙領(lǐng)信用卡的情況。利用授信額度進(jìn)行透支。最后找這個持卡人都找不到,因?yàn)樗馁Y料是假的。銀行就會造成損失。所以,對于發(fā)卡機(jī)構(gòu) 要對持卡人實(shí)行實(shí)名制,嚴(yán)格審核材料,也是出于對銀行合法權(quán)益的保護(hù)來考慮的。同時也控制了犯罪,特別是欺詐犯罪,因?yàn)樗昧思俚男庞每,透支了錢,和欺 騙、詐騙、盜竊沒有什么區(qū)別。 [10:18]
[歐陽衛(wèi)民]:從目前信用卡的財務(wù)數(shù)據(jù)看,壞賬率還是比較低的。一方面,中國的持卡人還是非常講信用的。另一方面,我們的信用卡管理、內(nèi)控、風(fēng)險防范意識還是比較強(qiáng)的。但是,從美國信用卡的問題來看,控制風(fēng)險、防止詐騙、降低壞賬率,仍然需要我們信用卡行業(yè)高度關(guān)注,牢記在心。 [10:18]
[網(wǎng)友]:請問,最近幾年,我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展很快,農(nóng)民工特色卡、惠農(nóng)卡等發(fā)卡量日益增大。但農(nóng)村用卡不范圍小,鄉(xiāng)(鎮(zhèn))村一級ATM機(jī)和特約商戶少,農(nóng)村居民用卡環(huán)境差,請問如何解決這一問題?如何提高銀行卡在農(nóng)村地區(qū)的使用和普及? [10:18]
[歐陽衛(wèi)民]:“ 三農(nóng)”問題一直是我們國家一個非常重要的問題,黨和國家領(lǐng)導(dǎo)人對“三農(nóng)”問題非常重視。人民銀行把對農(nóng)村支付環(huán)境的改善列為我們的工作重點(diǎn),我們準(zhǔn)備花三 年左右的時間,大力改善農(nóng)村的支付環(huán)境,最近我們準(zhǔn)備把改善農(nóng)村支付環(huán)境的指導(dǎo)意見發(fā)下去。在指導(dǎo)意見里面,我們提出了改善農(nóng)村支付環(huán)境的總體目標(biāo)、具體 辦法、工作要求、組織落實(shí)措施等等,也提出了一些很具體的目標(biāo)和指標(biāo)。我相信這個指導(dǎo)文件下去以后,對農(nóng)村支付環(huán)境的進(jìn)一步改善會有很大的幫助。 [10:19]
[歐陽衛(wèi)民]:前 些年人民銀行對農(nóng)村支付環(huán)境改善、對農(nóng)村金融服務(wù)也做了很多工作,就像網(wǎng)友剛才提出的,我們在農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)方面,從交易數(shù)字來看,農(nóng)民工銀行卡特 色服務(wù)的交易額越來越大,今年一季度的交易量相當(dāng)于去年全年,說明了這個支付方式的推出深受農(nóng)民工歡迎。有關(guān)這方面的情況,我們在過去的介紹和宣傳方面也 比較多。 [10:19]
[歐陽衛(wèi)民]:第 二,我們鼓勵商業(yè)銀行推出一些能夠儲蓄、貸款、理財、轉(zhuǎn)賬等具有綜合功能的銀行卡工具,比如剛剛網(wǎng)友提到的農(nóng)業(yè)銀行的惠農(nóng)卡,就是一個非常好的支付工具和 支付方式。農(nóng)業(yè)銀行,還有各地、各省的農(nóng)村信用聯(lián)社,都推出了針對農(nóng)村需要的一些銀行卡品種。我們?nèi)嗣胥y行對這一塊也是非常鼓勵和支持的。 [10:19]
[歐陽衛(wèi)民]:第 三,我們把郵儲和全國的農(nóng)村信用社基層機(jī)構(gòu)納入到我們整個人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)里面來。全國大概有6萬多個農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)和郵政儲蓄銀行的網(wǎng)點(diǎn)都已經(jīng)接 入到人民銀行建設(shè)的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)里面。這意味著我們把農(nóng)村地區(qū)都覆蓋了,這對于我們下一步受理銀行卡、推行非現(xiàn)金支付工具做出了技術(shù)保障。 [10:19]
[歐陽衛(wèi)民]:我相信我們在改善農(nóng)村支付環(huán)境方面,從支付系統(tǒng)、支付工具到受理市場,特別是POS機(jī)、ATM的布設(shè),都會有一個很大的進(jìn)步。 [10:19]
[主持人]:非常感謝歐陽司長的精彩解答,讓我們對于當(dāng)前的銀行卡產(chǎn)業(yè)有了一定的了解,同時給予了我們一些防范銀行卡被盜的很好的建議,再次感謝歐陽司長。同時,也感謝各位網(wǎng)友的關(guān)注。我們下一期欄目再會! [10:20]