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應注意防范過度授信風險

時間:2011-12-07 14:51:49  來源:建行長沙天心支行  作者:文運安

    所謂“過度授信”一是指額度授信超過客戶的風險承受能力,二是指授信額度超過客戶對授信的實際需要量。

    對客戶過度授信危害甚多,一是超過客戶的風險承受能力授信,客戶一旦出現(xiàn)經(jīng)營和財務風險,將直接危及我行信貸資金安全;二是超過客戶對授信的實際需要量授信,一方面不利于客戶節(jié)約使用資金,提高資金使用效率,降低財務成本,另一方面客戶如果違規(guī)使用信貸資金,如違規(guī)拆借、投入股市、投入房市等,將最終影響我行信貸資金安全;三是可能助長客戶盲目擴張行為,客戶一旦出現(xiàn)投資項目失敗或資金鏈斷裂,將引發(fā)系統(tǒng)性風險。

    防范過度授信風險,一是要嚴格客戶信用評級的操作,特別是在對客戶資產(chǎn)運營、競爭實力、管理能力、財務風險控制等基本面定性評價的選擇上,要盡可能做到客觀、公正,從而使信用評級結果較真實地反映客戶信用風險水平,依照評級結果測算的風險限額較準確地反映客戶實際風險承受能力;二是對客戶(特別是集團客戶)授信時除了考慮客戶在我行的授信情況外,還應充分考慮客戶在其他金融機構的授信情況;三是認真調(diào)查和核實客戶資信狀況、資金運營情況、經(jīng)營和財務狀況,科學預測企業(yè)發(fā)展水平,在此基礎上根據(jù)客戶信用需求與授信用途嚴格測算客戶對授信的實際需要量;四是正確處理客戶營銷和風險防控的關系,堅決杜絕授信管理上的逆程序操作行為;五是注意防范授信操作過程中的道德風險。
 

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